Ubezpieczenia turystyczne w informacji KNF

Komisja Nadzoru Finansowego przygotowała informację dla turystów o ubezpieczeniach turystycznych. W swojej publikacji KNF namawia do rozważnego przemyślenia potrzeb ubezpieczeniowych przed wyjazdem na wakacje.

Najważniejszym prezentowanym składnikiem ubezpieczeń turystycznych jest ubezpieczenie kosztów leczenia. KNF zachęca do sprawdzenia jakiej wielkości kwoty maksymalnych kosztów leczenia powinny być w krajach do których jedziemy, bowiem w niektórych państwach ceny usług są bardzo wysokie. W każdej polisie są też ważne wyłączenia odpowiedzialności - jako typowe podano:

• ciąża (często z wyjątkiem leczenia i porodu nie później niż do 32 tygodnia ciąży lub z wyjątkiem jednej konsultacji lekarskiej i związanego z nią transportu),
  
• choroba przewlekła i jej powikłania,
  
• zaburzenia psychiczne lub nerwice, depresja,
  
• operacja plastyczna lub zabieg kosmetyczny,
  
• leczenie stomatologiczne, z wyjątkiem nagłych stanów zapalnych,
  
• zdarzenia po spożyciu alkoholu, zażyciu narkotyków lub innych środków odurzających.

Wykupić możemy także ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków - NNW. W założeniu ma ono pomóc nam wrócić do zdrowia (np. pokrycie kosztów rehabilitacji) lub zapewnić jakąś rekompensatę za szkody na zdrowiu. Ubezpieczenie takie na niskie stawki nie wiele daje, bowiem za odczuwalny ubytek na zdrowiu dostaniemy zbyt małą kwotę. Także tutaj kluczowe znaczenie ma ocena ryzyka na wakacjach np. czy będziemy uprawiać sporty i jakie to sporty będą. Oczywiście i dla tych ubezpieczeń standardowo wyłączona jest część ryzyk związana z:

• popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa lub samobójstwa przez ubezpieczonego,
  
• prowadzeniem przez ubezpieczonego pojazdu bez wymaganych uprawnień,
  
• niewłaściwym leczeniem albo niewłaściwie wykonanymi zabiegami,
  
• działaniami wojennymi, aktami terroru, stanem wojennym lub udziałem ubezpieczonego w zamieszkach,
  
• akcjach protestacyjnych, chyba, że ubezpieczony zostanie niespodziewanie dotknięty zdarzeniami wojennymi, aktami terroru,
  
• wylewem krwi do mózgu, zawałem, udarem.

Kolejnym składnikiem ubezpieczeń turystycznych jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych w życiu prywatnym. Ubezpieczenie to ma chronić nasz przed szkodami wyrządzonymi na rzeczach i osobach przez nas i nasze dzieci. To ubezpieczenie będzie przydatne, jeśli wywołaliśmy szkodę o znacznej wartości. Trzeba tu szczególnie uważać na takie szkody, które niespodziewanie mogą przybrać gigantyczny rozmiar np. pożar lub szkoda na zdrowiu innej osoby, która może się okazać dobrze zarabiającym specjalistą, którego sam koszt utraconych zarobków podczas kilkumiesięcznej rehabilitacji wyniesie dziesiątki tysięcy złotych. Oczywiście zwykle część ryzyk jest wyłączona:

• wyrządzone przez ubezpieczonego osobom bliskim, wyrządzone umyślnie przez ubezpieczonego lub osoby za które ponosi on odpowiedzialność,
  
• wyrządzone w stanie ograniczonej świadomości ubezpieczonego, m.in.: w stanie po spożyciu alkoholu, leków, narkotyków,
  
• powstałe w związku z chorobami przewlekłymi, wykonywaniem niebezpiecznej pracy fizycznej,
  
• powstałe w związku z uprawieniem sportów ekstremalnych i sportów wysokiego ryzyka (tu uwaga - należy dokładnie sprawdzić co jest tak określane), brania udziału w zawodach, wyścigach, treningach sportowych,
  
• wyrządzone przez zwierzęta, których ubezpieczony jest właścicielem.

Częstym składnikiem ubezpieczeń turystycznych jest też ubezpieczenie bagażu podróżnego. W założeniu to ubezpieczenie obejmuje rzeczy zabierane zwyczajowo w podróż takie jak ubrania, buty, kosmetyki, drobne urządzenia np.: suszarka, żelazko. Natomiast zwykle katalog wyłączeń jest szeroki i ubezpieczenie nie obejmuje:

• pieniędzy, kart płatniczych, papierów wartościowych, biżuterii, zegarków, futer
  
• dzieł sztuki, antyków, zbiorów kolekcjonerskich, instrumentów muzycznych
  
• sprzętu medycznego, lekarstw, okularów, protez
  
• sprzętu audio-video, sprzętu fotograficznego, komputerowego, sportowego, lornetek, broni oraz akcesoriów z nimi związanych
  
• towarów i artykułów spożywczych, używek, np. papierosów, alkoholu.

KNF informuje także o innych ubezpieczeniach z których można zwykle skorzystać w pakietach turystycznych:

• ubezpieczenie pomocy w podróży,
  
• ubezpieczenie kosztów odwołania uczestnictwa w zagranicznej imprezie turystycznej,
  
• ubezpieczenie wcześniejszego powrotu z imprezy turystycznej,
  
• ubezpieczenie kosztów anulowania biletu lotniczego,
  
• ubezpieczenie ochrony i pomocy prawnej,
  
• ubezpieczenie mieszkania lub domu na czas podróży zagranicznej.

Po wybraniu ubezpieczeń wg. KNF wskazane jest:

• dokładne zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) i sprawdzenie wszystkich wyłączeń,
  
• sprawdzenie kwot ubezpieczenia,
  
• jeśli jedziemy na wycieczkę z biurem, to sprawdzenie jakie mamy z niego standardowe ubezpieczenie - kwoty, zakres i wyłączenia,
  
• sprawdzenie obowiązków ubezpieczonego - bowiem wiele zgłoszeń itp. trzeba dokonywać w odpowiednim czasie itd.

Cały dokument jest dostępny na stronie KNF Jak zapewnić sobie udane wakacje, czyli kilka informacji o ubezpieczeniach turystycznych.