Uwaga na wyłączenia przy ubezpieczeniach turystycznych

O wyborze polisy turystycznej decyduje nie tylko cena (56 proc.), lecz także zakres świadczeń oferowanych przez ubezpieczyciela (78 proc.) - wynika z badania Europ Assistance.

Każda polisa - nawet z bardzo wysokimi sumami ubezpieczenia - zawiera wyłączenia. Eksperci radzą, żeby zapoznać się z nimi przed wyjazdem, by uniknąć rozczarowania i ewentualnych strat finansowych.

Dla ubezpieczających się turystów najbardziej użyteczne świadczenia to organizacja i pokrycie kosztów leczenia (87 proc.) i transport medyczny (67 proc.) - wskazali ankietowani przez firmę Europ Assistance.

"Są polisy, które mają bardzo wysokie sumy ubezpieczenia i gwarantują nam bardzo duże zwroty kosztów leczenia i transportu do kraju oraz rozszerzają odpowiedzialność ubezpieczyciela. Trzeba jednak pamiętać, że w polisach zawsze są jakieś wyłączenia" - mówi Małgorzata Morańska z Europ Assistance.

Dołączane do każdej polisy Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) określają sytuacje, podczas których firma może odmówić udzielenia pomocy czy wypłaty odszkodowania. W ten sposób ubezpieczyciele zdejmują z siebie odpowiedzialność np. za zdarzenia wynikające z winy właściciela polisy.

"Odmowa realizacji polisy ma miejsce najczęściej, gdy nieszczęśliwy wypadek za granicą spowodowany był na przykład spożywaniem alkoholu albo amatorskim uprawianiem sportów, a dokument nie obejmował takich ryzyk i zdarzeń - wskazuje Morańska.

Swoją drogą trudno sobie wyobrazić sytuację, że turysta na urlopie odmówi sobie np. paru kieliszków wina do kolacji. Jak się okazuje może być to powód do wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. W takiej sytuacji, wiedząc, że zdecydowanej większości turystów zdarza się coś wypić na wakacjach (i nie chodzi tu o żadne przypadki picia na umór i pozostawania w takim stanie od pierwszego do ostatniego dnia urlopu, ale o spożywanie rozsądnych ilości alkoholu, jakie zdarza się niemal każdemu) zadajemy sobie pytanie czy ubezpieczenie turystyczne nie zapewnia jedynie iluzorycznej ochrony? Trudno sobie wyobrazić siedzących w jakiejś restauracji czy tawernie turystów z alkomatami sprawdzających co chwilę, czy nie przekroczyli dopuszczalnej przez ubezpieczyciela ilości alkoholu w organizmie. Pisaliśmy o tym problemie w aktualności Turysta pod wpływem to turysta nieubezpieczony

Podstawę do wyłączenia odpowiedzialności stanowi również podróż do kraju, gdzie panuje epidemia lub też do miejsc objętych konfliktem, gdzie zdarzają się ataki czy zamieszki.

"Firma może odmówić wtedy wypłaty odszkodowania bądź pomocy, ponieważ ubezpieczony udał się do tego kraju na własną odpowiedzialność" - mówi Morańska.

Na zakres umowy ubezpieczenia powinny zwrócić szczególną uwagę osoby przewlekle chore.

"Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania i pomocy, gdy nieszczęśliwy wypadek nastąpi z powodu przyjmowanych leków, wystąpienia objawów choroby przewlekłej czy gorszego samopoczucia" - twierdzi Morańska. "Warto, aby osoby przewlekle chore, udając się na urlop, rozszerzyły polisę o zdarzenia wynikające z ich przypadłości" - dodaje.

Jak podkreśla, turysta w każdej chwili - również już na wyjeździe - może rozszerzyć zakres posiadanej polisy. Trzeba jednak pamiętać, że ubezpieczyciele nie robią tego od razu.

"Ubezpieczyciele stosują wówczas kilkudniową karencję. Oznacza to, że nowa polisa zacznie nas chronić dopiero w ciągu 2-3 dni od daty zakupu" - podkreśla przedstawicielka Europ Assistance.

Eksperci radzą, by przed wyjazdem zapoznać się ze szczegółami Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Przypadek, kiedy ubezpieczyciel odmówi turyście pomocy i zwrotu kosztów, może oznaczać dla niego poważne konsekwencje finansowe. Przykładowo, jak wynika z danych Towarzystwa Ubezpieczeniowego Europa, nagła wizyta z bolącym zębem w prywatnym gabinecie w Chorwacji to koszt ok. 250 euro. Natomiast przetransportowanie pacjenta z Turcji do Polski lotem sanitarnym kosztuje ok. 18 tys. euro.

Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela są możliwe również w przypadku takich sytuacji, jak zagubienie bagażu.